社会人になると、学生時代とは比べ物にならないほど多くのお金を扱うことになります。給料やボーナスなどの収入はもちろん、家賃や光熱費、食費などの支出も増えていきます。そのため、社会人になる前にお金の知識を身につけておくことが大切です。
ここでは、社会人になる前に学んでおきたいお金の知識について、5つのポイントをご紹介します。
1. 収入と支出の把握
お金の管理の基本は、収入と支出を把握することです。自分の収入と支出を把握することで、お金が足りているのか、不足しているのかがわかり、家計を安定させるために必要な対策を講じることができます。
◆ 収入 ＞ 支出 ＝ 黒字 → 貯金や投資に回せる
◆ 収入 ＜ 支出 ＝ 赤字 → 固定費や無駄遣いを減らす必要がある
※お金を増やすためには、収入を増やすか支出を減らすかの二択です。若いうちはなかなか収入が増えないので、無駄なものにお金を使わないようにして、支出を減らしていくことが第一歩です。余裕が出てきたら、副業などで収入を増やしていくこともアリです。
収入と支出を把握するには、家計簿をつけるのがおすすめです。家計簿をつけることで、お金の流れを可視化することができます。また、家計簿をつけることで、自分のお金の使い方を振り返ることができ、無駄な支出を減らすことができます。
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2. 貯蓄の重要性
社会人になると、家賃や光熱費、食費などの固定費に加えて、交際費や旅行費などの変動費も増えていきます。そのため、毎月安定した収入を得ていても、貯蓄がなかなかできないという人も多いでしょう。
しかし、貯蓄は将来の安心のために欠かせないものです。万が一の病気やけがに備えた備え金や、老後の生活費を準備するために貯蓄しておくことが大切です。
貯蓄をするために、まずは毎月いくら貯蓄できるのか目標を立てましょう。目標を立てることで、貯蓄のモチベーションを維持することができます。また、給料から自動的に貯蓄されるように、積立定期預金やiDeCoなどの制度を利用するのもおすすめです。
※節税ができる積立は、マネックス証券のiDeCoがオススメです！老後の生活資金を長期で積み立てていくことができ、税金もお得になるので、要チェックです！
◆おすすめの貯金の考え方◆
× 給料 ー 生活費 ＝ 貯金額 → 使ってしまって、なかなか貯まらない
◎ 給料 ー 貯金額 ＝ 生活費 → 使える金額が決まっているため貯まる
※生活費で使用する口座とは別の口座で管理すると管理がしやすくなるのでオススメ！貯金の方法は、現金預金だけではなく、先に紹介したiDeCoやこの後紹介する新積立NISAや投資信託や株式投資などを活用すると、効率的に増やしていくことができるようになるため、オススメです！
3. 保険の種類と必要性
社会人になると、病気やけが、死亡などのリスクに備えて、保険に加入することが大切です。保険にはさまざまな種類があり、それぞれに特徴があります。
そのため、自分に必要な保険をきちんと選ぶことが重要です。保険を選ぶ際には、以下のポイントを押さえましょう。
- 加入する目的
- 補償内容
- 保険料
また、保険は定期的に見直すことも大切です。ライフステージの変化に応じて、保険の種類や内容を見直すことで、より自分に合った保険に加入することができます。
勤め先で提携している共済保険や都道府県民共済などはお手頃に始めることができるのでオススメです。ただ、家計を圧迫しすぎるような掛け金は危険なので要注意です。
4. 投資の基本
投資は、お金を増やすための方法のひとつです。しかし、投資にはリスクも伴うため、慎重に検討する必要があります。
投資を始める前に、まずは投資の基本を学びましょう。投資の基本的な知識を身につけることで、リスクを抑えながら投資を行うことができます。
色々な投資の方法がありますが、まず始めた方が良いものは、『積立NISA』です！
通常の投資では利益が出た場合には、その利益に対して20％の税金がかかってしまうのですが、なんとこの積立NISAであれば、利益に対して非課税になります！しかも国が推奨している制度です！2024年からは積立上限金額の引き上げの法改正があり、ますます便利になることになりました！
また、投資を始める際には、自分の投資目的やリスク許容度を明確にしましょう。投資目的やリスク許容度を明確にすることで、自分に合った投資方法を選ぶことができます。
まずは『積立NISA』がオススメです！他には、株式投資で株主優待や配当金を得ることで資産を増やしていくことも良いと思います！
そのためには、証券口座の作成が必要になります。
マネックス証券であれば、提携するマネックスカードを利用してクレジットカード積立をすることで、ポイントも獲得することができるので、二重でお得です！
さらに…ソニー銀行の銀行口座を作成すれば、証券口座への入出金の手数料がゼロになったり、即時入金を使用することで、証券口座への入金も簡単にできます！
さらに、さらに…ランクに応じて、ATM利用料がタダになったり、送金手数料が無料になったりと良いことづくしです！
もちろん、私はソニー銀行、マネックス証券、マネックスカードを全て利用しています！皆さんにも、オススメです！
※積立NISAについてより深く勉強したい方は、こちらの本がオススメです！
①【新NISA完全攻略】月5万円から始める「リアルすぎる」1億円の作り方 単行本 – 2023/11/9
②はじめてのNISA 知識ゼロからの始め方・選び方 【メリットと迷うところ、買うべき最適な商品、資産形成プランまですべて教えます】 単行本（ソフトカバー） – 2023/6/26
5. 金融機関の活用
社会人になると、銀行や証券会社などの金融機関を利用する機会が増えます。金融機関を活用することで、お金の管理や投資をより効率的に行うことが可能になります。
金融機関を活用する際には、それぞれの金融機関の特徴やサービスを理解することが大切です。また、複数の金融機関を比較して、自分に合った金融機関を選びましょう。
ネットバンキングのソニー銀行、楽天銀行が使い勝手が良くオススメです！
まとめ
社会人になる前に、お金の知識を身につけておくことが大切です。お金の知識を身につけることで、将来の不安を減らし、豊かな人生を送ることができます。
ここでご紹介した5つのポイントを押さえて、お金の知識を身につけてください。
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